赤字でも、債務超過でも銀行が融資をしてくれる会社とは!?

なぜかあの会社は赤字なのに銀行がお金を貸してくれる。。。

あなたの周りにもこのような会社が存在しませんか?一般的に2期連続で赤字を出すと銀行は新規の融資に前向きに取り組んでくれない・・・

はたまた、債務超過なら尚のこと!

それでも一方、そんな会社でも銀行が融資を実行している先があることをご存知でしょうか?

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事業性評価融資とは!?

今、事業性評価融資という言葉が注目されています。

事業性評価融資」とは、決算書の内容や保証・担保だけで判断するのではなく、事業内容や成長可能性等も評価して行う融資のことです。

 これは銀行の格付けでいうところの「二次評価」にあたります。ではこの二次評価(事業性評価)は、どの程度融資の判断材料とされているのでしょうか?

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銀行格付け完全ガイド②(決算書編)

前回の続きです。

一次評価の合計点数は129点です。しかし、融資を受けられるのは要注意先以上となります。(27点以上)

 すなわち銀行の格付けでは、格付けの点数が27点以上にならないと融資は受けられないことになっています。しかもこれは表面で見た点数でなく、「実態」で見た点数です。

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なぜ銀行は融資先に格付けランクを教えないのか?

格付けの取り組みは6月末基準で7月にランク付けをしている銀行が多くあります。

直近の決算書から格付けの基準日が3か月を経過している融資先は、直近の試算表を預かりすべて実態に引き直す修正評価を行います。

そして勘定科目明細をチェックして不明点があれば担当行員がヒアリングし、支店がランク付けをしたものを本部が調整し最終ランクが確定します。

但し、銀行が自発的に融資先にランクを教えることはありません。それはなぜなのでしょうか。

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銀行格付けのよくある勘違い その1

今回も前回に引き続き、銀行の格付けのについてお伝えします。テーマは「よくある銀行格付けの勘違い」です。

この勘違いについて6つの項目に分けてお伝えしていきますが、今回はその中の①~③までの項目をお伝えしていきます。

内容のほとんどが今まで聞かれてこられたものと真逆のことばかりです。

是非項目ごとの解説をご覧になっていただき、こられの勘違いを理解下さい。そして、あるべき姿の銀行の格付け対策を身に付けて下さい。

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事業承継対策・4つのポイントを解説します

事業承継には、「誰に」「いつ」「どのようにして」株を渡すのか?という所が非常に重要になってきます。

そして「誰」の部分が子供なのか?社員なのか?第三者のなのか?で対策は変わってきます。

そして必ずしも承継出来るわけではないことも忘れてはいけません。

それぞれの観点で何がポイントで重要になってくるのか?解説します。

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デマが横行!?銀行格付けの真実をお伝えします。

今回から何回かのパートに分けて銀行の格付けについてお伝えしていきます。

巷には、決算書の勘定科目を移動させれば格付けのランクが上がるといったデマが横行していますが、果たしてそれが本当なのか?

銀行の格付けが融資の可否を決めるのか?

といった部分についてお伝えしていきます。

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銀行の格付とは、融資の可否を決める手段なのか!?

「銀行の格付け」というと、融資を受ける時に融資の可否を左右するものであるというイメージが強いと思います。

なので多くの経営者は自社がどのランクに属しているのかを気にしており、融資が受けられるかどうかの問題のみでとらえているのではないでしょうか。

果たして銀行の格付けとは融資の可否を決めるためだけに存在するのか?お伝えします。

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